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银监会重拳出击银行保理融资

作者:李丹丹
时间:2013年09月03日 13:19 来源:上海证券报

记者从相关渠道获悉,银监会日前下发了《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》(简称《通知》),严格单保理融资业务准入,所有单保理融资要严格审核基础交易的真实性。而诸如不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款等业务品种严禁开展保理融资。

何谓保理业务?简而言之,债权人转让其应收账款,从银行或商业保理机构换取银行融资、应收账款催收、管理及坏账担保等综合性金融服务。在这个市场里,由银行提供的保理服务占据最为重要的份额。银监会副主席阎庆民曾介绍,2011年中国银行业的国际和国内保理业务量折合人民币达2.24万亿元,创历史新高。

银监会下发的《通知》明确,银行应加强卖方单保理融资业务管理,严格单保理融资业务准入。所有单保理融资应严格审核基础交易的真实性,同时确定卖方或买方一方比照流动资金贷款进行授信管理,严格受理与调查、风险评价与评估、支付和监测等全流程控制。

与此同时,银行应通过单保理合同约定,要求卖方制定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况,银行应动态关注卖方或买房经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号,采取有效措施防范化解保理融资业务风险。

而从整个保理业务层面,银监会亦要求,银行应该结合本行经营战略对保理融资业务清晰定位,并根据保理融资规模和复杂程度,建立相匹配的组织架构。保理融资规模较大,复杂度较高的银行,应设立专门的保理业务部门或团队,配备专业的从业人员,建立完整独立的前中后台管理流程。

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